Testimonios Blog Soporte Testimonios Ingresar

¿Cuál es la diferencia entre tasa fija, variable y mixta?

por | 31 May 2018 | Aprende sobre Educación Financiera, Aprende sobre Nuevos Créditos Hipotecarios



La tasa mixta es uno de los tres tipos de tasas de interés que existen en el mercado financiero. Una entidad financiera puede ofrecerte un crédito con tasa fija, variable o mixta, ¿Cuál te conviene más?

Con frecuencia recibo llamadas de amigos solicitando información sobre las tasas de interés. Hay preguntas fáciles, como, por ejemplo, «¿A cómo está la tasa promedio hoy?»

También, recibo preguntas difíciles. La más temida es sobre tasas mixtas.

Financiamiento a tasa fija significa que la tasa de interés de su préstamo no cambiará durante el plazo del préstamo. … Con un préstamo de tasa variable, la tasa de interés del préstamo cambia a medida que cambia el mencionado índice, lo que significa que puede subir o bajar.

Tres tipos de tasas

¿Cuál es la diferencia entre tasa fija y mixta?

La tasa fija:  como su nombre lo indica es de carácter fijo, es decir, que se mantiene mientras dure la inversión o el préstamo

La tasa variable: esta se actualiza por lo general de manera mensual y en algunos casos, de forma trimestral. Está tasa está asociada a una tasa de referencia, que puede ser una DTF más un ‘spread’ (diferencial), por ejemplo, + 15 puntos o al IPC más un ‘spread’ (diferencial) que puede ser + 4 puntos.

La tasa mixta: Esta tasa es una mezcla entre la fija y la variable. Tú puedes negociar una parte del período a tasa fija y otro a tasa variable. Esta es de más alto riesgo que la fija y por eso, es posible, que su valor sea inferior.

¿Cuál elegir?

¿Cuál conviene más entre tasa fija, variable o mixta? Esa es una pregunta muy difícil de responder.

En resumen, cuando son créditos a corto plazo sí valen la pena que sean variable y cuando son a largo plazo, como por ejemplo, el crédito hipotecario es preferible que sea a tasa fija.

Es decir, podemos suponer cómo se va a comportar el mercado en los próximos meses. Las empresas que deben presentar presupuestos a cinco, diez o más años, hacen revisiones con frecuencia

De otro lado, claro, está mi deseo de procurar un buen negocio para todo el que me pregunte qué hacer. Es un compromiso grande.

Las condiciones del mercado hoy son muy buenas para tomar créditos hipotecarios y solicitar traslados de créditos. Las tasas han bajado con respecto a años anteriores. Algunos afirman que este nivel se mantendrá unos meses más ¿Cuánto? Esta es la pregunta indicada para resolver qué tipo de tasa te conviene más en tu crédito.

Supongamos tres escenarios. Tendrás que tomar decisiones:

Escenario 1: Las tasas están en un buen nivel para adquirir préstamos. El dinero está más barato hoy que hace un año, dos años, diez años. Tienes la oportunidad de comprar una casa. ¿Te parecería bien tomar un crédito hipotecario hoy, a una tasa fija “baja”, y saber que ese es el valor que pagarás durante los próximos 20 años?

Escenario 2: Lees las noticias. Los expertos afirman que las tasas bajaron y mantendrán ese nivel por lo menos durante cinco años. ¿Te arriesgarías con una tasa variable para beneficiarte de la disminución del valor de la tasa durante los primeros años del crédito? Es probable que las cuotas mensuales bajen durante ese plazo. ¿Estarías preparado para que después la cuota aumente?

Escenario 3: Combinemos los dos escenarios. Hoy, las tasas son buenas. Se supone que el ciclo durará unos cinco años más. Comprarás un Apartamento y tomarás un crédito por 20 años. Te ofrecen una tasa mixta en el banco. Es una tasa más barata que la fija que ofrecen otros bancos… ¿Te arriesgarías a negociar que durante los primeros cinco años pagarás tu crédito a una tasa fija (y que sabes es baja)? Tendrás cinco años sin sobresaltos. Pagarás la misma cuota mes a mes. Pero en la cuota 61 las cosas pueden cambiar. ¿A la baja? ¿Al alza?  No lo sabes. ¿Te arriesgas? Conoce aquí las ventajas de la tasa mixta

Por su puesto, estos escenarios son hipotéticos.  Solo sirven como ejemplo.

Analiza bien cada escenario

Analiza bien. Es un juego entre el riesgo que quieras tomar, el valor de la tasa actual y futura. Evalúa otros factores tales como la posibilidad de hacer pagos anticipados y terminar de pagar el crédito antes de los previsto; gastos futuros con los hijos; el soñado viaje de aniversario; y la capacidad de soportar descargas de adrenalina cada vez que llegue el día de pagar tu cuota mensual.

Si prefieres menos incertidumbre, recuerda que siempre y durante todo el periodo del crédito, deberás estar atento a los cambios. Si, las tasas bajan, podrás aprovechar y solicitar un traslado de tu crédito hipotecario a otro banco. Por el contrario, si las tasas suben, estarás feliz de estar pagando un buen negocio.

 

 





creditos hipotecarios opciones
asesoría para obtener el mejor crédito hipotecario
¿Quieres mejorar tu educación financiera?

¿Quieres mejorar tu educación financiera?

Te has unido a nuestro boletín. ¡Te mantendremos informado!