Préstamos con Garantía Hipotecaria


¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Seguro has oído decir que es buen negocio utilizar la casa propia para conseguir dinero. La operación financiera a la que se refieren es esta: pedir un préstamo y dar tu inmueble como garantía hipotecaria, de ahí que se llama préstamo con garantía hipotecaria.

Este producto tiene muchos nombres en el mercado: préstamo personal con garantía hipotecaria, crédito de libre disponibilidad con garantía hipotecaria, crédito con garantía hipotecaria. Es diferente al préstamo que conocemos para comprar un inmueble (en ese caso se solicita el dinero para la compra de la vivienda).


Características de los préstamos con garantía hipotecaria

Estas son las principales características:

  • Normalmente, el plazo es inferior al del crédito hipotecario (hasta quince años en algunas entidades financieras).
  • La deuda se paga en cuotas mensuales más intereses.
  • Una vez aprobado el préstamo, la entidad financiera deposita todo el dinero en tu cuenta.
  • Puedes solicitar hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Así como en un crédito hipotecario, este tipo de préstamos también tiene como requerimiento el pago de un seguro de desgravamen (si a ti te pasa algo, la deuda será cancelada por la aseguradora) y un seguro de inmueble (si a la casa le pasa algo, el seguro responde).

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Estas son las principales características:

  • El dinero puede utilizarse en lo que quieras: viajes, estudios, inversiones, carros o pago de deudas.
  • Lo importante es que, por ofrecer un bien inmueble como garantía, la tasa es muy interesante, usualmente más baja que la de las tarjetas de crédito, los préstamos vehiculares y los préstamos personales.
  • Se puede obtener un monto de préstamo relativamente más grande que cuando se pide un préstamo personal.

¿Cuándo podemos beneficiarnos de un préstamo con garantía hipotecaria?

Este tipo de préstamo, es especialmente beneficioso par aquellas personas que tienen muchas deudas en tarjetas de crédito, préstamos personales de efectivo, o cualquier otro tipo de préstamo.

Puedes ver un caso práctico aquí.

Se solicita el préstamo con finalidad de pagar todas las otras deudas. ¿Qué beneficio tiene? Terminamos pagando una sola deuda, con una tasa significativamente más baja.


¿Requisitos para los préstamos con garantía hipotecaria?

Requisitos para el préstamo con garantía hipotecaria

  • El valor de la propiedad debe respaldar el valor del crédito.
  • El inmueble debe tener declaratoria de fábrica, estar independizado y escriturado ante Registros Públicos - este requisito es muy similar a cuando se pide un traslado de crédito hipotecario. El banco exigirá hipoteca en primer grado a su favor
  • La entidad financiera revisará que el bien pueda ser hipotecado (no tiene otras hipotecas ni demandas u otras restricciones y los impuestos están al día)
  • La solicitud se acompaña con la información sobre tus ingresos, tu trabajo y los documentos de la casa, entre otros.
  • La entidad financiera contratará los servicios de un especialista para determinar el valor comercial del inmueble.

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Un traslado de crédito hipotecario o compra de deuda hipotecaria representa una oportunidad para rebajar las cuentas mensuales pero requiere analizar varios factores. La venta de deuda hipotecaria tiene como objetivo conseguir otra entidad financiera que esté dispuesta a brindarte una mejor tasa de interés, comprar tu actual hipoteca y pasar a ser la nueva entidad con la que tienes la deuda.

Una vez que se reciben opciones para traslado de crédito hipotecario, es importante saber compararlas para determinar cuál es la mejor oferta. Ten en cuenta, además de la tasa interés, el costo del seguro de desgravamen y de inmueble, los gastos notariales y de tasación. Contar con un historial crediticio impecable será imprescindible para lograr una migración de hipoteca exitosa pues será lo primero que evalúen las entidades financieras.