Cómo unificar tus deudas en Perú y pagar menos cada mes

Si ya estás pagando varias deudas al mismo tiempo sabes perfectamente lo estresante que puede ser. Las fechas se cruzan, las tasas de interés varían y las cuotas te dejan sin aire. Por eso, en Perú cada vez más personas están optando por unificar sus deudas. 

¿Y esto en qué ayuda? Básicamente, en pagar menos cada mes, simplificar tu vida financiera y recuperar un poco de tranquilidad. Si te suena interesante, aquí te explicamos cómo funciona esto de la unificación de deudas, cuándo conviene hacerlo y qué debes tener en cuenta antes de lanzarte. 

¿Qué es unificar tus deudas?

Unificar deudas, también conocido como consolidación de deudas, es un proceso en el que juntas todas tus deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos de consumo, etc.) en un solo préstamo. Es decir, en lugar de deberle a varios bancos o tiendas, ahora solo tienes una deuda con una sola entidad.

Lo genial de esto es que: 

– Pagas una sola cuota mensual. 

– La tasa de interés suele ser más baja. 

– El plazo se ajusta a tu capacidad de pago. 

¿Cómo funciona en la práctica?

Imagina que tienes estas deudas: 

– Tarjeta de crédito A: S/ 2,000 (interés mensual de 4%). 

– Crédito personal en banco B: S/ 5,000 (interés mensual de 2.5%). 

– Crédito de tienda: S/ 1,500 (interés mensual de 5%). 

Cada mes haces tres pagos diferentes, con distintas tasas, plazos y fechas. Pero si decides unificar todo, podrías pedir un nuevo préstamo por S/ 8,500, con una sola tasa de interés (por ejemplo, 1.8% mensual) y pagar solo una cuota al mes.

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¿Quiénes pueden unificar sus deudas en Perú?

Hoy en día, muchos bancos, cajas municipales y fintechs ofrecen este servicio. Pero para calificar, usualmente necesitas:

– Tener un buen historial crediticio. 

– Contar con ingresos comprobables. 

– Ser mayor de edad y tener residencia en el país. 

Algunas entidades incluso te permiten consolidar deudas que tengas con otras instituciones, no solo con ellos.

Ventajas de unificar tus deudas

1. Pagas menos cada mes: al tener una tasa más baja y un plazo más largo, tus cuotas se reducen. 

2. Solo una fecha de pago: olvídate de andar corriendo para pagar varias cosas. 

3. Mejor control de tus finanzas: tienes claro cuánto debes y a quién. 

4. Posibilidad de mejorar tu score crediticio: si usas bien esta herramienta y pagas puntual, tu reputación financiera mejora. 

¿Y qué debes tener en cuenta antes de hacerlo?

Aunque suena bien, no es una decisión para tomar a la ligera. Aquí algunos puntos clave:

– No pidas más de lo necesario: solo incluye tus deudas actuales, no uses este préstamo para gastar en otras cosas. 

– Compara bien las tasas: no todas las entidades te ofrecen la misma TCEA. Hay que revisar con lupa. 

– Revisa si hay penalidades: algunas deudas que vas a pagar podrían tener penalidad por cancelación anticipada. 

– No te vuelvas a endeudar después: este punto es clave. Si consolidas y luego vuelves a usar tus tarjetas sin control, entras a un círculo peligroso. 

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