Diferencia entre préstamo con garantía hipotecaria y crédito hipotecario

Con frecuencia recibimos solicitudes para obtener un crédito hipotecario u obtener un préstamo dando como garantía un inmueble. Y en muchos de esos casos las personas creen que se trata de lo mismo.

Tal vez te ha pasado lo mismo que a mí. A veces, utilizamos las palabras crédito y préstamo como sinónimos, lo cual sigo creyendo que es lo correcto. Pero no es lo mismo. Aprendí después de un par de confusiones.

Un día, al final de la tarde, sonó el teléfono. Estaba justo por salir pero decidí contestar. Era una señora. Se mostró feliz de poder hablar. Llevaba varios días pensando en una solución para el costo de su crédito, buscó en internet y llamó. Me contó que el préstamo lo estaba pagando desde hacía dos años. Ella y su esposo estaban haciendo un esfuerzo enorme por cumplir, pues estaban comenzando un nuevo negocio y los gastos eran enormes. Ellos no querían más deudas. Al contrario, no veían la hora de liberar la hipoteca de su casa.

Hasta ese momento, todo sonaba normal.

• Sin este préstamo no hubiéramos podido montar el negocio, pero sería una excelente noticia si pudiéramos bajar las cuotas.

Esa frase fue la alarma. Le hice un par de preguntas y confirmé que estaba hablando de un préstamo personal con garantía hipotecaria, no de un crédito hipotecario.

Seguro notaste la diferencia. Ellos habían pedido un préstamo para montar el negocio y, como la suma era alta, ofrecieron su casa como garantía. Yo pensé, en un comienzo, que ellos habían tomado un crédito para comprar su casa y, claro, por eso estaba hipotecada. Le expliqué la diferencia, colgamos y antes de cerrar la oficina prometí no volver a caer en la confusión.

Pero no es fácil.

Diferencia entre préstamos con garantía hipotecaria y crédito hipotecario

Los préstamos de libre disponibilidad son tan comunes como el dinero. Lo puedes usar para comprar mercancías, viajar, pagar estudios, abrir negocios, consolidar deudas, remodelar tu vivienda, cambiar de vehículo o adquirir equipos. Para lo que quieras. El valor depende de cada entidad. Algunas te prestan hasta S/600.000. Normalmente, el plazo es inferior al crédito hipotecario. Pagarás en cuotas mensuales más intereses. Y, una vez aprobado, depositarán todo el dinero en tu cuenta.

Seguro has oído decir que es buen negocio utilizar la casa propia para conseguir dinero. La operación financiera a la que se refiere es: pedir un préstamo y dar la propiedad como garantía hipotecaria.

La figura del crédito hipotecario es diferente. El banco te presta para adquirir un inmueble y toma como garantía el mismo inmueble. El monto podrá ser de hasta el 90% del valor del inmueble, pagarás en cuotas mensuales (capital + intereses) y tendrás hasta 20 años para pagarlo. El dinero nunca será depositado en tu cuenta, sino pagado al constructor o al vendedor directamente.

Este es un negocio jurídico, financiero e inmobiliario.