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¿Qué ocurre cuando un banco vende tu deuda?

Si tienes obligaciones financieras vencidas, es importante que sepas qué ocurre si un banco vende tu deuda a otra entidad. Puedo decirte que lo más conveniente es negociar con tu institución origen para evitar mayores consecuencias.

Además de las entidades bancarias, existen los despachos de cobranzas o jurídicos que tienen como objetivo la recuperación de las deudas vencidas. Estas entidades no son reguladas en forma oficial, pero pueden realizar este tipo de procesos.

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Si un banco vende tu deuda

Cuando las entidades financieras contienen demasiada cartera vencida y tienen dificultad en su recuperación, buscan varias alternativas. Algunas toman la decisión de venderla a otras entidades, por su puesto, a un menor costo.

bancos que compran deudas

Te comento que este tipo de cartera puede ser negociada como máximo por el 70% de su valor neto real, ya que las entidades que la adquieren deben tener en cuenta el costo de recuperación, sin aplicar cobros de usura.

Esto porque, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), reglamenta la compra y venta de cartera de las entidades financieras. Supervisando que al efectuarse esta negociación no se cobren comisiones o intereses de usura, que perjudiquen al deudor.

Aunque existe la manera en que las entidades bancarias puedan recuperar deudas con vencimientos por medio de los despachos de cobranzas, lo cierto es que también estas carteras vencidas pueden adquirir otros dueños, ya sean, los mismos despachos u otras entidades aprobadas.

Siendo así, el nuevo acreedor tendrá que enviar una comunicación al deudor para informar sobre las condiciones de la obligación. Allí, te exponen en qué situación está tu préstamo, las cuotas a pagar, dónde y a quién debes cancelar, entre otras.

Puesto que las condiciones y términos de tu deuda serán modificadas, en relación con el contrato original del banco anterior. Sin embargo, la forma y métodos para recuperación de dicha cartera debe enunciar flexibilidad y confianza entre las partes.

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Un banco vende tu deuda

Reporte en centrales de riesgo por venta cartera

Si un cliente permanece en mora y tiene su deuda vencida por más de 90 días, es susceptible de poseer un nuevo acreedor, es decir, que la entidad original puede vender dicha cartera vencida a un tercero, que se encarga de la recuperación.

Pero ¿te has puesto a pensar cómo quedas reportado en centrales de riesgo al ser vendida tu deuda a otra entidad? Creo que la mayoría de usuarios con este tipo de problema no tienen una respuesta clara.

Puedes solicitar un “reporte de deudas”, por medio de la página de la SBS o una de las centrales de riesgo existentes en Perú. Te mostrará la información, tanto del comportamiento crediticio, como de tu score.

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Los datos suministrados presentarán un reporte de la deuda en “ceros” para el banco original, con anotación de cartera vencida vendida. Pero también muestra el saldo de la obligación con el nuevo acreedor.

Tu historial crediticio mantendrá la anotación negativa por la venta del banco origen entre 2 a 5 años. Mientras que, los nuevos propietarios de tu obligación podrán proponer una negociación para mejorar tu historial de crédito.

Con toda esta información anterior, espero haber puesto en conocimiento qué ocurre si un banco vende tu deuda. Adicional, te recuerdo que si necesitas de liquidez inmediata…

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