Cómo saber mi historial crediticio en este año 2024
¿Quieres saber si cuentas con buen historial crediticio? En esta nota te enseñaremos cómo saberlo de manera sencilla a fin de que sepas tu estado en el buró financiero en este 2024.
Muchas veces nuestros clientes se sorprenden al recibir una calificación negativa de su historial crediticio en 2024. Ellos han sido cuidadosos en el manejo de sus finanzas y no comprenden qué puede estar pasando, así que veremos cómo salir de una mal reporte.
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¿Por qué ocurre ello? Sucede que las centrales de riesgo crediticio elaboran un análisis para saber si personas naturales como tú cuentan con una buena calificación antes de comprar un plan celular o servicios para el hogar, claro está.
¿Qué reportan las centrales de riesgo?
El buró de crédito conoce toda la información sobre tu comportamiento crediticio en la banca y en el mercado. ¿Tomaste un crédito y has pagado cumplidamente? Está anotado. ¿Compraste un televisor a plazos para ver el Mundial y lo pagaste al 100%? Está anotado. ¿Tienes dos tarjetas de crédito y utilizas solo la mitad del cupo? Está anotado.
Tu buen historial da cuenta de cómo manejas tus deudas. Hay ocasiones en las que si pagas a tiempo, puedes recibir una mala calificación serás tú.
Pueden presentarse los siguientes casos: un DNI mal registrado, un homónimo o una tarjeta de crédito que alguna vez te ofrecieron y no utilizas (pero está generando cargos por manejo cada mes). Estos factores pueden jugar en tu contra.
Es mejor consultar cómo está tu calificación en caso desees empezar un negocio para:
- Saber qué capacidad de endeudamiento tienes.
- Arreglar el impasse rápidamente.
- Revisar el nivel de riesgo que ofreces para las empresas y entidades financieras.
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¿Cómo pedir el historial crediticio?
Saber cómo estás calificado ante las centrales de riesgo o buró crediticio es muy fácil. El proceso puedes hacerlo online.
La Superintendencia de Banca y Seguros, SBS, es la central del Estado. Recoge solo información del sistema financiero y de las empresas que vigila. Las otras centrales de riesgo, de carácter privado, tienen más información. Elige a cuál quieres consultar. (Puede ser gratis o con cargo de aproximadamente S/ 30).
- RebajaTusCuentas.com: crea tu cuenta en nuestra página y consulta de manera gratuita tu historial crediticio aquí.
- SBS: https://reportedeudas.sbs.gob.pe/reportedeudasSBS1/Default.aspx
- Sentinel: https://misentinel.sentinelperu.com/MiSentinelWeb/dist/#/
- Equifax: https://soluciones.equifax.com.pe/e-commerce/index
- Experian: Presencial Av. Canaval y Moreyra 480, Piso 10, San Isidro, Lima
- Xchange Descarga la app.
¿Cómo accedo a mi reporte de deudas SBS?
- Ingresa al Servicio de Registro en Línea de la SBS. Digita el número de DNI y correo electrónico. Casi de inmediato te llegará a tu dirección un mensaje de confirmación, el cuál ingresarás a la página de la SBS.
- Crea una contraseña segura. Usa mínimo 6 caracteres y combina entre mayúsculas, minúsculas y numerales para mayor seguridad.
- Valida tu identidad. El sistema de la SBS solicitará la validación de datos personales. Una vez finalizado, tu cuenta estará disponible para acceder al reporte.
¿Puedo tener mi reporte impreso?
Claro. Ingresa al portal Reporte de Deudas de la SBS e ingresa con tu DNI y contraseña. En la parte final del documento verás la opción “Versión Impresa”. Lo descargas y, posteriormente, podrás imprimirlo.
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¿Puedo acceder a mi reporte de otra manera?
Obviamente que sí. Solo acércate a una de las agencias de la SBS. Presenta DNI, solicita el ticket de atención y espera ser atendido. Es totalmente gratis cada 6 meses o en caso de rectificaciones. Si deseas otro documento, debes pagar el monto de S/ 2,50.
¿Qué vas a encontrar?
Es un reporte sencillo. Cada central de riesgo tiene su esquema. Unas presentarán más información que otras.
- Verás tu calificación.
- Vas a ver el detalle de tus créditos, cuánto debes y cómo has estado pagando.
- Tus datos personales y de contacto.
Luego de tener esta información, analiza lo siguiente:
Si ves que tu calificación es buena, no reportas deudas o tienes mínimo riesgo, por consiguiente puedes pedir un crédito y obtener una beneficiosa tasa de interés.
En caso tu nivel de riesgo es medio, es probable que te aprueben el negocio y tu tasa sea un poco más alta.
Ahora, si presentas riesgo alto, lo más seguro es que una entidad financiera no pueda continuar con el negocio.
Finalmente, si tienes deudas que no has adquirido, acércate a la entidad financiera respectiva y solicita la revisión de tu caso.
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