Aprende sobre Nuevos Créditos Hipotecarios

Diferencia entre valor de hipoteca y crédito hipotecario

Si pretendes solicitar financiación, es conveniente que tengas claro algunos conceptos como la diferencia entre valor de hipoteca y crédito hipotecario. Son definiciones que te ayudan a despejar dudas y tomar mejores decisiones en la compra de vivienda.

Aunque parezcan similares por tener en cuenta un inmueble como garantía, debes tener claro cada uno de los conceptos. Para la tasación existen decretos y leyes de Organización y Funciones del Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento.

PUEDES VER: PROPUESTAS PARA CRÉDITOS HIPOTECARIOS PARA ESTE 2021

Liquidez de libre uso con garantia hipotecaria

Valor de hipoteca y crédito hipotecario

Como te había mencionado antes, cuando vas a comprar vivienda es necesario disponer de un porcentaje del monto total del inmueble, pero también requieres solicitar una cuantía mayor a una entidad que otorgue este tipo de créditos.

En general, las instituciones ofrecen financiar un 90% del valor total del inmueble, por medio de una obligación con respaldo. Este es el caso de Rebaja Tus Cuentas.com, que te ofrece el crédito hipotecario en 4 simples pasos.

De esta forma, para llegar a obtener el préstamo inmobiliario, debes cumplir varios requisitos, entre ellos, el “valor de hipoteca”. 

Valor de Hipoteca

Se relaciona en forma directa al precio del inmueble y se determina por medio de la tasación efectuada a la propiedad. Por su puesto, se hace previo a la compra de vivienda o a la solicitud de un crédito hipotecario.

La valuación es un requisito indispensable para que la institución pueda realizar la evaluación del monto de la obligación a aprobar. Es decir, que lo debe hacer sobre el valor real de la vivienda (hipotecario), y no el valor del mercado.

La tasación se realiza al inmueble sin adiciones que especulen su precio, y que por supuesto está normado y regulado, tanto para el método del cálculo, como la información incluida por el perito autorizado.

PUEDES VER: CRONOGRAMA DE PAGOS Y CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Crédito hipotecario

Es un producto financiero que te permite obtener un monto de dinero para compra de vivienda nueva o usada. Con una financiación a largo plazo y dejando como garantía el inmueble hasta la cancelación total de la deuda.

Valor de hipoteca y crédito hipotecario

Este tipo de obligación puede tener tres clases de amortización:

La tasa de interés en la hipoteca

Dentro de una solicitud de préstamo con garantía puedes encontrar la siguiente clasificación.

  1. Fija: Este tipo de hipoteca siempre será constante, desde el principio hasta el final de la cancelación total de tu crédito. Es decir, que pagarás una cuota igual cada mes, durante todo el plazo de la deuda. Lo mejor de esta clase de amortización es que conocerás a partir del comienzo el valor de cada componente de la cuota. Con una tasa de interés pactada desde el inicio y otros costos adicionales ya acordados.
  2. Variable: En esta clase de crédito se debe tener en cuenta las fluctuaciones del mercado externo y la variación en las tasas de interés. Por ser una deuda a largo plazo, en Perú no es tan usual para este tipo de préstamos.
  3. Mixta: Como su nombre lo indica, se emplea la tasa fija y la variable. Su objetivo es aplicar una amortización constante en los primeros 5 años. Luego de este tiempo, se registra una variación en cada monto del pago mensual.

Después de aclarar varios conceptos, has conocido la diferencia entre valor de hipoteca y crédito hipotecario. Ahora, puedes tomar la mejor decisión y recuerda que…

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14 respuestas a “¿Qué es una hipoteca matriz? Todo lo que debes saber”

  1. hola! muy interesante tu post, tengo una consulta, mis padres adquirieron un hipotecarios, nuevos en estos asuntos, el banco por errores en la tasación han hecho dos aclaratorias de la minuta, y esto cada año esto es irregular?, y segundo quisieron vender su hipotecario a otro banco, pero se sorprendieron por que no esta levantada la hipoteca matriz, solo algunos departamentos la tienen levantada, esto es legal?, el banco que financió (uno muy conocido que ha cambiado de nombre) del proyecto no dice nada, donde se puede reclamar? hay un ente especializado o abogados que nos puedas recomendar por que no sabemos que acciones legales tomar?

    • Hola Lorena,
      La responsabilidad de independizar el inmueble es de la inmobiliaria que te vendió el inmueble.

      Puedes reclamar ante indecopi y estás en todo el derecho de hacerlo.

      Ahora, si hay algunos departamentos independizados y otros no, tal vez es cuestión de tiempo de que tu inmueble se independice.

      Te recomiendo que primero llames a la inmobiliaria y si no ves avances, presentes tu queja ante indecopi.

  2. Hola buenísimo el post.
    compre una casa con un hipotecario a la partida matriz, luego decidí construir pero independice 4 departamentos cada uno con su partida en registros, el banco revalorizo los bienes y levanto la hipoteca de los cuatro y atravez de escritura dejo en prenda dos de ellos cada uno con montos diferentes, luego vendí uno sin problemas de los liberados, pero ahora en registros al parecer quedo algo inconcluso porque me piden que haga la inscripción de la propiedad de los tres restantes pues por la partida matriz se levantaron las hipotecas
    esto surge porque quiero pedir un hipotecario nuevamente con un departamento para construir y cunado voy al banco no puedo porque figura un saldo con una partida matriz.
    y cuando voy al registros me solicitan que inscriba la propiedades para levantar las hipotecas.

    tu ayuda porfavor.

    • Hola Joel,
      La verdad que tu caso es bastante particular. Te sugiero que te informes directamente en SUNARP o con un abogado experto en la materia.
      Hablaría también con el banco que levantó inicialmente la hipoteca y si esta se inscribió en SUNARP y también verificaría con SUNARP el registro de las otras propiedades.
      Mucha suerte!

  3. Hola buen día gracias por el post,
    Adquirí un departamento al contado dentro de un proyecto de un condominio, ya me lo entregaron y esta independizado. A algunos otros propietarios el vendedor les exige asumir el costo del levantamiento de la hipoteca, lo cual me parece abusivo y encima su valor es muy alto, en mi caso en la minuta solo se indica que se levantara la hipoteca al ser independizado el inmueble. A la fecha ya estoy por firmar escritura.
    Mi consulta es si el acreedor de esta hipoteca podría reclamarme ese pago posterior a pesar que pague al contado?. Una vez inscrito en SUNARP podría vender el departamento a un tercero si aun el terreno matriz esta hipotecado?
    Gracias por su respuesta.

    • Hola Jorge,

      No, el acreedor de la hipoteca no puede reclamarte dado que por lo general la hipoteca matriz está asociada a todo el terreno del condominio y no específicamente a tu propiedad.

      Sin embargo, vas a poder vender el departamento siempre y cuando el comprador pueda pagarlo al contado y esté advertido sobre la hipoteca matriz.

      En caso el comprador quiera comprar tu inmueble y hacerlo a través de una hipoteca, este no podrá dado que existe una hipoteca previa (La hipoteca matriz).

  4. Buenas tardes. El 2009 adquiri un departamento en un condominio en la ciudad de Cajamarca. Hice préstamo hipotecario al banco. El 2010 pague el total del préstamo y el trámite respectivo con la notaría autorizada por el banco y Sunarp. 8 años después resulta que mi departamento no fue liberado de la hipoteca matriz. Fui al banco y me emitió una minuta la cual la ingresé nuevamente a la notaría dónde hice mi proceso inicial . Me indicaron que ingresé ese documento legalizado a Sunarp. Fui a Sunarp e hice el trámite y ya salió la liquidación la cual es 4150 soles que debo pagar máximo hasta febrero del próximo año. Sin contar el pago de 100 soles a la notaría por la minuta adicional. La consulta es. Estoy obligada a pagar la liquidación? Aún cuando cumplí los procedimientos de ley en su momento. O es que banco debe asumir dicho gasto ? Gracias por el apoyo

    • Hola Violeta,

      Los gastos del levantamiento sobre la hipoteca matriz, por lo general, son asumidos por la inmobiliaria que te vendió la propiedad.

      Yo revisaría las condiciones con las que compré la propiedad y conversaría con ellos.

      • Gracias por la información. Hablé con el gerente la inmobiliaria y me dice que todo se hizo en su momento de acuerdo a lo indicado por el banco. Hubo un caso similar anteriormente y ya se ha solucionado y el dueño no pago nada y debería ser igual mi caso, entonces me sugiere ir a banco a solicitar que resuelvan este impase ya que al parecer es un tema administrativo del banco. Es posible esto?

        • Si es posible.

          El tema de la hipoteca matriz es un tema de garantías entre el banco y la inmobiliaria antes que se inicie la venta de los condominios.

          Sí ya hablaste con la inmobiliaria y te dicen que de su parte todo está hecho, a lo mejor es simplemente un tema administrativo del banco.

          Te recomiendo que involucres a la inmobiliaria en este reclamo y presiones junto con ellos el levantamiento de hipoteca.

      • Gracias por la pronta respuesta. De hecho hablé con la inmobiliaria y en efecto ellos cumplieron con lo estipulado por el banco. El condominio es de 16 departamentos y justamente los 2 primeros departamentos presentan este problema y salto ya que mi vecino decidió vender su departamento . Entiendo que ya ha solucionado pero en mi caso me están solicitando pagar algo que yo pagué en su momento. Debo entonces conversar con el banco?. Gracias nuevamente por la orientación.

  5. Hola buen día yo compre un departamento mediante un crédito hipotecario voy pagando ms de 3 años y derepente a la fecha dentro del edifico que esta 10 departamentos nos llega una notificación q entra en remate todo el edificio, bueno lo q paso es al parecer la empresa constructora para la construcción sacó préstamo dando en garantía todo la construcción al parecer lo q pasa es q ahora nos quieren desalojar cave aclarar q nuestros documentos de compra mediante crédito hipotecario así como la partida registra de cada departamento no aparece ningún gravamen

    • Hola Jesús,

      Normalmente la hipoteca matriz figura dentro de la copia registral del inmueble. (Revisa bien, la copia literal tiene varias páginas y cuenta la historia del inmueble. A veces los clientes solo revisan la primera página).

      Si en la copia registral del inmueble no sale la hipoteca matriz en ninguno de los inmuebles, no veo posible el desalojo dado que para levantar la hipoteca matriz, se tiene que realizar de forma conjunta con todos los inmuebles.

      Te recomiendo visitar un abogado y tener todas las hojas de tu copia literal.

      ¡Mucha suerte!

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