Cómo evaluar tus finanzas personales
Las finanzas personales, como cualquier otro negocio, requiere de evaluaciones. ¿Ganaste el primer cuatrimestre? Lee aquí cómo revisar el estado de tus cuentas y mejorarlas.
La evaluación de tus finanzas debe ser un buen programa.
Al fin y al cabo, estás revisando tu proyecto de vida, tu sueño y el bienestar de tu familia. Lo normal es que las primeras evaluaciones no resulten tan buenas como esperabas. Pasa igual en una empresa: los balances iniciales son negativos. Lo interesante será subir en la curva de aprendizaje hasta que sientas que el proceso es fácil y hasta divertido.
Qué evaluar
Básicamente, la idea es revisar cuánto has avanzado en el cumplimiento de tus objetivos. ¿Cuáles eran?
- alir de deudas;
- Disminuir la cuota mensual del crédito hipotecario;
- Ahorrar para viajar;
- Ahorrar para estudios;
- Ahorrar para comprar casa; y
- Cumplir con todos los compromisos;
- No gastar más de lo que ganas.
Estos tres indicadores te servirán para ver tus avances:
1. Presupuesto:
El primer paso consiste en revisar la ejecución del presupuesto. Define una fecha de corte. Lo normal es que sea el último día del mes. Compara cada gasto realizado contra lo presupuestado y cada ingreso contra la realidad.
Es probable que ahora pagues menos en el mercado (tienes un plan de ahorro que te emociona más que la comida del súper), que la cuenta de servicios públicos sea inferior, pero que no hayas calculado los antigripales. Siempre aparecerán imprevistos.
Puedes mejorar el presupuesto agregando rubros, si lo consideras indispensable.
Tu indicador será el porcentaje de cumplimiento del presupuesto:
= (Real ejecutado ÷ Presupuesto) – 1 = X%
- Si el resultado es negativo, quiere decir que utilizaste menos dinero del presupuesto.
- Si es 0%, has cumplido perfectamente con lo planeado.
- Si es una cifra positiva (10%, por ejemplo), usaste más soles de lo presupuestado.
Lo importante será el valor total. Lograr no gastar más de lo presupuesto es un gran logro. Ahora, si no llegaste a la meta, no te castigues. Hay formas fáciles para mejorar. Recuerda que estás en un proceso y como tal requieres de tiempo y esfuerzo.
2. Activos
Este indicador te mostrará cómo estás de dinero. Las preguntas son:
¿Cuánto tenías en el banco al cierre del período?
¿Cuánto en fiducia o en otros productos financieros?
¿Todavía tienes el depa?
Lo activos se componen del dinero en cuentas, ahorros, propiedades e inversiones.
Tu indicador será este: ¿tienes más dinero ahorrado ahora que en el cuatrimestre anterior?
Ahorros e inversiones a HOY – Ahorros e inversiones a (fecha) = Y Si Y es positivo, ganaste: tienes más dinero hoy.
3. Pasivos
Este indicador te mostrará la salud de tus finanzas. ¿Cómo están tus deudas? La idea es revisar si han crecido en valor, han disminuido o siguen igual. Compara un período con otro, mes contra mes, cuatrimestre contra cuatrimestre.
Total deudas a HOY – Total deudas a (fecha) = -Z
- Si el valor de Z es positivo, quiere decir que tus deudas son mayores hoy.
Si es negativo, ¡felicitaciones! ¡Lograste reducir las deudas y por lo tanto el pago de intereses por deudas!
Evaluación
Como en las empresas, el ejercicio de controlar tus finanzas personales debe ser para mejorar. Inicialmente, las preguntas serán:
- ¿Qué hacer para disminuir las deudas, pagar menos intereses y liberar dinero para otros gastos? (Después, estarás pensando si comprar acciones o invertir en un fondo).
- ¿Qué estrategia utilizar para salir de deudas?
Revisa cada una de las deudas. ¿Cuáles son las que tiene más intereses? ¿Cuál es la que te incomoda más y no te deja dormir en paz? ¿Cuáles son las más pequeñas y fáciles de pagar?
Tener el panorama claro te permitirá tomar decisiones.
- ¿Qué crédito te conviene más para pagar todo lo que debes?
La compra de deuda es una posibilidad y un buen negocio. Un asesor te mostrará los beneficios de reducir los intereses que pagas.
- ¿Qué otros ingresos puedes conseguir para cumplir tus sueños?
- ¿Qué app, libreta de apuntes, bolsa de recibos, hoja de cálculo te puedes inventar para controlar mejor los gastos?
- ¿Qué gasto puedo eliminar?
- ¿Qué producto financiero te conviene más para tus ahorros?
Te puedes hacer otras preguntas, tales como será mejor viajar en invierno o en verano, cuál universidad te gustaría más o dónde comprarías tu próxima casa. Terminar tu control a tus finanzas con tu sueño te animará. Probablemente, debas tomar un par de decisiones difíciles, que valdrán la pena. Total, un bien mayor te espera a la vuelta del sol.
