Cómo usar las tarjetas de crédito y no pagar intereses

Las tarjetas de crédito son un producto financiero maravilloso. Para los bancos es rentable y para los usuarios, cómodo. Pero puede resultar muy costoso. ¿Cómo pagar cero intereses?

Tienes una tarjeta de crédito y piensas en no pagar intereses. Es posible, y no nos referimos al pago mínimo, sino a una manera de lograr que los intereses no te afecten, mejoren tu economía y la relación con el dinero sea mejor que en otras ocasiones cuando has solicitado un préstamo o crédito, por ejemplo.

Aprendí a utilizar las tarjetas de crédito observando a un compañero de la universidad. Era de Arequipa y su padre le había dado una tarjeta de crédito para todos sus gastos.

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Mi amigo, Carlos, ¡pagaba el mercado a crédito! En el cine con tarjeta. La gasolina, las cenas, la ropa, la barbería y hasta los chicles con tarjeta de crédito. Siempre pedía, “a dos cuotas por favor”.

-Pago todo con la tarjeta de crédito, y no pago intereses –repetía.

El resto de los compañeros pagábamos con efectivo o con la tarjeta débito de la cuenta de ahorros. A veces, era un problema salir con él porque nunca tenía efectivo suficiente.

¿Por qué un estudiante de universidad tenía tarjeta de crédito para sus gastos?

Su padre había encontrado una forma de ordenar el gasto de Carlos, no incurrir en costos financieros ni administrativos por giros y transferencias de dineros, y adicionalmente premiarlo con puntos por sus compras.

Yo me demoré un par de años en tener mi primera tarjeta de crédito, pero nunca olvidé lo que había aprendido. Pagaría todo a una cuota.

¿Cómo pagar cero intereses con tu tarjeta de crédito?

La idea es muy simple. Mira estos tips:

• Debes verificar con tu banco cómo funciona el sistema de cuotas:

  En algunos casos, al indicar en tu compra que es a “sin cuotas” o “pago directo”, das la orden de facturar el 100% del consumo en la siguiente liquidación que realizará el banco. Sin embargo, aún cuando todos los consumos los realices así, a una cuota, figurará siempre en el estado de cuenta un monto de “pago total” y otro de “pago mínimo” que no serán iguales.

  ¿Por qué sucede esto? Porque tendrás la posibilidad de pagar en cuotas tu deuda total. Si eliges pagar solo el “monto mínimo” estarás eligiendo fraccionar tu deuda total, automáticamente, en 36 meses, pagado en cada cuota intereses. El banco entenderá que deseas usar el sistema rotativo o revolvente y te facturará solo una de las 36 partes en que se dividirá el consumo .La forma de evitar el pago de intereses, en este caso, será cancelando el valor indicado en “Pago Total”.

  La forma de evitar el pago de intereses, en este caso, será cancelando el valor indicado en “Pago Total”.
  

• Utilizar solo una forma de pago de la tarjeta de crédito. (Si combinas varias, puedes perder la cuenta de lo que has gastado).
• En cada compra, elegir el sistema de cuotas y llevar la cuenta de cuánto tendrás que pagar en el mes siguiente.
• Pagar todos los consumos y avances en la fecha de pago o antes que se indica en el estado de cuenta (equivale a la factura de la tarjeta de crédito). Será una buena suma de dinero, seguramente, pero no pagarás ni un sol en intereses.
• Si ya tienes consumos realizados en meses anteriores y que faltan aún varias cuotas por pagar, verifica la opción de solicitar a otro banco una tarjeta  “balance transfer” para pasar toda la deuda a una nueva tarjeta con mejores condiciones.
• También, podrías pagar el valor total de lo que debes a la fecha, utilizando la opción Pago Total.

CRONOGRAMA DE PAGOS Y CRÉDITOS HIPOTECARIOS

¿Cuál es el negocio?

Los financieros saben que el éxito de un negocio está en la rotación del dinero.

• Puedes elegir pagar todas tus compras con la tarjeta débito hasta agotar el dinero que tienes en la cuenta de ahorros. Puedes utilizarlo para comprar mercancía para tu nuevo negocio (sigue leyendo, ya te explico). O puedes dejar tu dinero en una cuenta de ahorros o fiducia, generando intereses, hasta que llegue el día de pagar tu factura de la tarjeta de crédito.
• Además, cada compra en la tarjeta genera puntos o millas, a los que tendrás derecho automático.
• Sin contar con la comodidad de llevar una tarjeta en lugar de dinero en efectivo.
• Los beneficios de ir creando una buena historia crediticia, que demostrará más manejo y madurez si tienes al menos un crédito (el de la tarjeta) a si solo tienes una cuenta de ahorros.
• Este método permite llevar las cuentas de lo gastado, cumplir presupuesto. Por su puesto, hay unos gastos que no podrás hacerlos con cargo de la tarjeta de crédito. Por suerte, casi todos son fijos, como el arriendo, la cuota del crédito del carro o el hipotecario. Así, que será fácil controlar el gasto.

¿Por qué se puede pagar sin intereses?

Los bancos te dan un período de gracia.

Es el tiempo que transcurre entre el día que haces la compra al día de la liquidación que hace el banco de tu estado de cuenta. Supongamos que liquida cada 30 del mes y te da hasta el 15 de cada mes para pagar.

• Las compras que realices el 29, las pagarás en 16 días.
• Aquellas que realices el 15 del mes, las pagarás en 30 días.
• Las que realices el 30 (en la tarde, en la noche para no arriesgarte a que te facturen), las pagarás en 45 días.

¿Suena familiar? Sí, se parece al tiempo que un proveedor otorga a su cliente para el pago de sus facturas. Si dispone de más tiempo, podrá hacer más gestiones con el dinero. Por eso, podrías disponer de dinero para compra de mercancía para tu negocio.

El punto es, por supuesto, no excederse en los gastos más allá de la capacidad, más allá de los ingresos. En ese caso, sí que pagarías intereses: los de un crédito para pagar deudas o peor aún, los de intereses por mora por no pagar a tiempo la tarjeta.

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