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Crédito hipotecario: 4 factores determinan la deuda con los bancos

Si estás en busca de una casa o departamento nuevo, este artículo te ayudará a saber qué variables calculan la deuda que asumirás en un crédito hipotecario.

Como sabemos, un crédito hipotecario es una de las inversiones más importantes en la vida, ya que ponemos en juego nuestros ahorros y el bien inmueble, pero ¿has pensado hasta cuánto te permiten endeudarse los bancos?

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Hoy, en el mercado hipotecario en el Perú, existen varias alternativas de financiamiento para que los ciudadanos logren el sueño de la casa propia. Desde el Fondo Mi Vivienda hasta Techo Propio, brindan oportunidades y analizan el perfil de los solicitantes.

Factores que determinan la deuda

1. Historial Crediticio

No tener deudas o estar al día con tus obligaciones suman puntos a tu favor. Además, será de gran respaldo tener el reporte de deudas de la SBS actualizado para que el banco no ponga obstáculos durante la evaluación del crédito.

2. Las Tasas de Interés

A octubre del 2021, en el Perú se modificaron las tasas de interés de los bancos que ofrecen crédito hipotecario. Estos nuevos niveles lo puedes encontrar en la página de la SBS ¿Qué banco ofrece la tasa de interés más baja?

  • BCP: 6.15%
  • ScotiaBank: 5.67%
  • BBVA: 6.31%

Cabe mencionar que al solicitar un préstamo para adquirir una casa nueva, de segundo uso, en construcción o terreno, puedes escoger entre una tasa fija o mixta.

3. Capacidad de endeudamiento

Saber hasta cuánto puedes pagar por una cuota mensual es vital, ya que este tipo de créditos, por lo general, se cubren por casi 15 ó 20 años. Así, debes ser responsable con la liquidez que manejes mes a mes.

Lo recomendable es destinar el 30% ó 40% de tus ingresos a la hipoteca, ya que así podrás asumir otros gastos como el pago de servicios básicos, salud, educación o imprevistos.

La capacidad de endeudamiento también se determina por el monto de la cuota inicial, cuyo porcentaje debe rondar entre el 10% ó 20% del valor total del inmueble.

PUEDES VER: ¿CÓMO SE DETERMINAN LAS TASAS DE INTERÉS EN EL PERÚ?

4. Soluciones de las entidades bancarias

Todas las entidades financieras te van a ofrecer alternativas de financiamiento para la casa propia. Por ello, te mencionaremos las principales que ofrecen los bancos con menor tasas de interés:

BCP

Crédito BCP

Con este producto hipotecario del BCP, podrás acceder hasta el 90% de financiamiento del valor del inmueble. Además, permite prepagar, cambiar la fecha de pago, plazo o cuota. Por otro lado, el pago se puede hacer en un plazo máximo de 25 años.

  • Puedes pagar entre 12 ó 14 cuotas al año y con periodo de gracia de 1 a 6 meses.
  • Permite compartir el crédito hipotecario con otra persona sin importar vínculo familiar, previa evaluación.
  • Obtener créditos tanto en soles como en dólares.
  • Permite destinar el 25% de tu AFP para la cuota inicial.
  • Sustentar ingresos mensuales deben ser mayores a S/1,500.
  • Puedes conseguir desde S/32,000 de financiamiento.

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Scotiabank

Crédito Familiar Scotiabank

Este tipo de crédito permite que sumes tus ingresos con un familiar y ambos tengan el mismo cronograma de pago. Puedes elegir entre tasas fijas o mixtas y seguro de desgravamen mancomunado. Además:

  • Financiamiento en soles o dólares.
  • Puedes acceder a cuota comodín una vez cada 12 meses y hasta 4 durante el plazo de crédito.
  • Participan solo 2 codeudores.
  • Haber aprobado la evaluación crediticia de ingresos.
  • Plazo máximo de pago de hasta 25 años.

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Crédito Tradicional Scotiabank

Con este crédito tendrás hasta 30 años para pagar y podrás elegir entre tasas fijas o mixtas. A su vez:

  • Crédito desde US$10,000 o su equivalente en soles.
  • Cuotas simples o dobles, según tu preferencia.
  • Financiamiento de hasta el 90% del valor de inmueble puesto en garantía, según tu crédito solicitado.
  • Puedes realizar pagos parciales o cancelar anticipadamente, sin penalidades, comisiones ni costos adicionales.
  • Seguro de Desgravamen y Seguro Contra Todo Riesgo.

Crédito para Peruanos no Residentes Scotiabank

Este producto va dirigido a los peruanos, ya sean solteros o casados, que viven en el extranjero y desean adquirir una casa en Perú. El banco ofrece:

  • Tasas fijas o mixtas y en soles o dólares.
  • Plazo hasta de 25 años para pagar.
  • Esta opción de financiamiento es viable si resides en los Estados Unidos o Canadá.
  • Serás el único propietario del inmueble y titular de la deuda, aunque residas en el extranjero.
  • Aprobación crediticia en 2 días útiles después de entregar los documentos. · Financiamiento desde US$50,000 o su equivalente en soles.
  • Seguro de Desgravamen y Seguro Contra Todo Riesgo.
  • Puedes hacer pagos o cancelar anticipadamente, sin penalidades, comisiones ni costos adicionales.

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BBVA

Crédito Flexible BBVA

Este producto sirve para que puedas comprar una casa ya terminada o en construcción. Además, tiene la ventaja de que permite trasladar una hipoteca registrada en otro banco. Por otro lado, ofrece:

  • Financiamiento mínimo de S/15,000 ó US$5,000.
  • Periodo de gracia de hasta 6 meses.
  • Hasta 25 años para pagar.
  • Tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo.
  • Registrar ingresos netos superiores a S/1,400.
  • Tener continuidad laboral de 1 año.
  • Cuota mínima del 10% del valor comercial del inmueble.
  • Cuota comodín cada 12 meses desde la 13° cuota y solo aplicable 4 veces durante el periodo de vigencia del préstamo.

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Crédito Libre BBVA

Este crédito sirve para adquirir por primera vez una vivienda, ya sea de manera personal o mancomunada (amigos, hermanos, primos, padres, etc). No discrimina género, sexo ni parentesco.

  • Tasa de Interés fija.
  • Solicita hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Pagas cuotas dobles hasta 2 veces al año.
  • Percibir ingresos netos superiores a los S/3,500.
  • Cuota comodín cada 12 meses desde la 13° cuota y solo aplicable 4 veces durante el periodo de vigencia del préstamo.

Crédito Construyo BBVA

Este producto fue creado para el financiamiento de construcción, remodelación o ampliación de vivienda unifamiliar.

  • Si cuentas con terreno, puedes solicitar una financiación del 100%.
  • Recibe financiamiento desde S/15,000 ó US$5,000.
  • Tener continuidad laboral de 1 año.
  • Registrar ingresos netos superiores a S/1,400.
  • Desembolso parcial del crédito en armadas de 40%, 30%, 20% y 10%.
  • Cuota comodín cada 12 meses desde la 13° cuota y solo aplicable 4 veces durante el periodo de vigencia del préstamo.

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