Aprende sobre Préstamos con Garantía Hipotecaria

¿Cómo es el proceso para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Seguro has oído que es buen negocio utilizar tu inmueble para conseguir dinero. La operación financiera a la que se refieren es esta: pedir un préstamo y dar un inmueble como garantía hipotecaria.

 

Requisitos para obtener un préstamo con garantía hipotecaria en México

Para este tipo de préstamos, aunque claro, dependiendo de la entidad financiera o banco, por lo general los requisitos que acostumbran a pedir son:

  • Tener una edad de entre 18-25 y 70 años.
     
  • Poder demostrar una antigüedad en el trabajo de 6 meses.
  • Presentar unos ingresos estables (no vale tenerlos bajo la almohada). La institución financiera es la que determinará cuánto dinero debes recibir para poder optar a los préstamos con garantía hipotecaria.
  • Y, por supuesto, debes poseer un inmueble que puede ser una casa, oficina o local comercial que presentarás como aval.

¿Cómo es el proceso para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

1. Defines tu necesidad de dinero

2. Conoce las opciones que tienes en el mercado. Aquí puedes conocer rápidamente qué opciones tienes.

3. Eliges la opción que te brinda las mejores condiciones en base a tu necesidad.

4. Presentas los documentos que solicita la entidad que elegiste. Estos son algunos de los requisitos:

  • El inmueble debe tener declaratoria de fábrica, estar independizado y escriturado ante Registro Público – este requisito es muy similar a cuando se pide un traslado de crédito hipotecario. El banco exigirá hipoteca en primer grado a su favor.
  • Información sobre tus ingresos
  • Documentos del inmueble que vas a dar en garantía.

5. La entidad financiera evaluará tu solicitud:

  • Estudio de la viabilidad del crédito: tu capacidad de pago de acuerdo con los ingresos.
  • Estudio de títulos: Un profesional revisa que no exista otras hipotecas o impuestos por pagar.
  • Tasación: Un notario o especialista realiza un estudio para determinar el valor comercial del inmueble.

6. Si todo está en orden el banco registrará una hipoteca sobre tu inmueble hasta el día en que termines de pagar la deuda.

7.  La entidad financiera depositará el dinero en tu cuenta,

8. Pagarás en cuotas mensuales más intereses. 

Qué tipos de interés y comisiones tienen los préstamos con garantía hipotecaria

Aunque pueden variar según el banco o la entidad financiera, en general los tipos de interés y comisiones que ofrecen para este tipo de préstamo son los siguientes:

 
  • El CAT se acostumbra a situar al 15%.
  • La tasa anual fija alrededor del 13%.
  • En la mayoría de los casos hay una comisión de apertura del 1,5%.
  • Los plazos varían, aunque acostumbran a ser de 5, 10, 15 ó 20 años.

Qué documentos son necesarios para obtener un préstamo con garantía hipotecaria

Como siempre, pueden variar un poco dependiendo del banco o entidad financiera en donde los pidas. Pero, por lo general, estos son los que te van a pedir:

 
  • La solicitud del préstamo de la institución financiera.
  • Una identificación oficial como el INF o el Pasaporte Vigente.
  • Un comprobante de domicilio como una factura de la luz o el agua.
  • Un documento que compruebe que tienes ingresos estables.


Crédito liquidez con garantía hipotecaria