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Compra de deuda de tarjeta de crédito con “balance transfer” o transferencia de saldos.

por | 18 Jan 2019 | Aprende sobre Educación Financiera



Un “balance transfer” o transferencia de saldos puede ser una buena decisión financiera. Se trata de pasar la deuda de una tarjeta de crédito a otra con mejores condiciones.

¿Qué es una compra de deuda de tarjeta de crédito con “balance transfer”?

En ocasiones, los bancos comienzan campañas para aumentar el número de clientes de sus tarjetas de crédito.

Una de las estrategias de marketing que utilizan es ofrecer comprar la deuda que tienes en tus tarjetas de crédito de otros bancos. El beneficio más importante es que la tasa de interés será menor o preferencial a la que ahora te cobran en tus tarjetas.

Un buen negocio, sin duda.

Una tasa inferior significará que pagarás menos intereses por la deuda.

 

¿Cómo funciona la compra de deuda de tarjeta de crédito?

Supongamos que a la fecha debes por las compras y avances solicitados, un total de $2,500 pesos MX y US$ 700. Si no utilizaras nunca más la tarjeta, la deuda la terminarías de pagar en doce meses. Podrías pagarla sin problemas.

Pero lo que te incomoda es que son tres tarjetas de entidades diferentes y con fechas de pago diferentes. Y, hay una que tus amigos dice que es “muy costosa”.

La solución puede ser consolidar las deudas de las tres tarjetas en una sola, una compra de deuda con tarjeta de crédito.

La característica más clara de esta tarjeta de crédito son sus dos líneas de crédito:

    1. El crédito paralelo que te otorgan para pagar la deuda que ya tienes con otras tarjetas.
    2. El límite o línea de crédito para compras y retiros.

Cada mes, en los estados de cuenta, verías los dos cargos: lo que tienes que pagar por la deuda y lo que debes por tus consumos.

 

Condiciones para el usuario

La decisión de aceptar la tarjeta nueva (o una línea paralela a la línea revolvente de la tarjeta de crédito) será una buena decisión financiera si:

  • La tasa de interés es efectivamente más baja que las de tu tarjeta actual. En tu estado de cuenta podrás ver con qué tasa te están liquidando las compras y disponibilidad de efectivo.

    Por ejemplo, en este momento, las tasas preferenciales fluctúan entre un 7.3%% y 9.5% efectivo anual (prevén que las tasas de interés bajen en México por primera vez en 5 años). Las de tu tarjeta pueden estar en el orden de 27% a 100% (algunas hasta 151%) efectivo anual para compras y 55% a 99% para avances en efectivo.

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  • El cargo por la transferencia (el pago de la deuda) se justifica, al hacer la evaluación de los intereses.
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Condiciones del banco

    • Por regla general, el banco no consolidará deudas de tarjetas de crédito que estén en mora o vencidas.
    • Tampoco a personas con una calificación en central de riesgo “deficiente” o “pérdida”, porque ha mostrado un mal comportamiento financiero.
    • El dinero de la deuda no lo consignará a tu cuenta, lo pagará directamente al banco con una transferencia interbancaria.
    • El plazo para pagar la deuda será de 12-48 meses (o menos si pagas más dinero del indicado como pago mínimo).


Requisitos para la compra de deuda de tarjeta de crédito

El banco procederá rápidamente con el proceso de aprobación.

    • Diligenciar la solicitud.
    • Entregar copias Identificación Oficial (IFE) o Pasaporte
    • Actualizar la información financiera (ingresos)
    • Actualizar información laboral (demostrar estabilidad entre 6 y 12 meses)
    • Estado de cuenta de las tarjetas de crédito
    • Tener buena calificación en las centrales de riesgo


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