¿Me conviene una sustitución hipotecaria si es que ya voy pagando la mitad de mi deuda hipotecaria?

¿Es cierto que sólo me conviene una sustitución hipotecaria cuando estoy en las primeras mensualidades y no cuando voy pagando la mitad de mi deuda hipotecaria?

Sin importar en qué número de mensualidad te encuentres, te conviene una sustitución hipotecaria siempre y cuando vayas a pagar menos con el nuevo banco, con el banco que compraría tu deuda.

¿Cómo saber si te conviene una sustitución si vas pagando la mitad de tu deuda hipotecaria?

Hacemos un ejercicio matemático simple y rápido, usando los valores actuales de tu crédito y los de tu opción de sustitución hipotecaria:

Monto por pagar en tu crédito actual = (Número de mensualidades por pagar) x (Valor de la mensualidad) 

Monto por pagar con el nuevo banco = (Número de mensualidades por pagar) x (Nuevo valor de la mensualidad). Si es que el valor de la segunda operación es menor significa que ahorrarás y que te conviene cambiar tu hipoteca de banco.

En algunos casos se pueden aplicar gastos notariales, registrales y de avaluó – puedes leer más sobre este tema aquí. También debes agregar estos gastos a tu ecuación para saber el resultado final. Muchas veces las entidades financieras asumen estos gastos en una sustitución de deuda hipotecaria.

¿Qué otras variables tener en cuenta?

Si te parece que el valor de la segunda operación no es muy diferente que el de la primera operación, y crees que no valdrá la pena el traslado… recuerda analizar lo siguiente:

• – Podrás modificar la moneda del crédito
  Tal vez obtuviste tu crédito en una moneda que hoy ya no te conviene. La sustitución hipotecaria te puede permitir cambiar la moneda de tu deuda.
• – Podrás modificar el tipo de mensualidad
  Si ahora tienes mensualidades crecientes y quieres pasar a tener mensualidades fijas, este es el momento. Puedes solicitar al nuevo banco una opción de cronograma que considere mensualidades fijas, esto podría generarte aún más ahorros.
• – Podrás cambiar tu crédito a un banco
  Si en este momento tu crédito es uno Infonavit, o lo tienes con una SOFOME o cooperativa de ahorro, puedes trasladarlo a un banco. Un banco puede darte más opciones para luego acceder a otros beneficios con cuentas de nómina y créditos personales.

Como ves, una compra de deuda hipotecaria te puede servir no sólo para generar ahorros… sino también para modificar las condiciones de tu crédito que tal vez ya no te convienen tanto.