¿Qué banco da las mejores condiciones para la sustitución de deuda hipotecaria?
4 noviembre, 2019¿Será que sólo hay un banco que pueder dar las mejorar las condiciones de tu crédito hipotecario? ¿Quién te puede dar las mejores condiciones para la sustitución de deuda hipotecaria?
Esta es una pregunta muy relativa, y no existe una respuesta única que aplique a cada persona. Definir el banco que brinda las mejores condiciones depende de la situación financiera de cada uno, de la estrategia que pueda tener cada banco en cuanto al segmento de clientes al que quiera llegar y de la posición competitiva que cada banco tenga en determinado momento.
¿Qué influye para tener las mejores condiciones para la sustitución de deuda hipotecaria?
Dos personas pueden llegar con el mismo monto de deuda a la fecha, con la misma tasa de interés y mismo número de mensualidades pendientes de pago. Sin embargo, los siguientes factores pueden influir en las condiciones del crédito:
- – Ingresos mensuales
Cada banco exige un sueldo mínimo mensual para aprobar las solicitudes hipotecarias. A mayor salario fijo o ganancias, mejores opciones de créditos. Además es importante que los ingresos se puedan sustentar, que se pueda entregar documentación que avale los ingresos indicados. Aquí puedes leer más sobre los ingresos sustentables. - – Tipo de ingresos
Influye si estás en nómina, eres independiente, empresario, o recibes ingresos por alquileres. Por lo general los ingresos por nómina son los más fáciles de evaluar para las entidades financieras, y son del tipo de ingresos que suponen menos riesgo. - – Valor de la deuda pendiente
- – Monto total de otras deudas y cuánto de tus ingresos se van a pagar deudas.
- – Historial crediticio y reporte de buró
Por lo tanto, no hay una sola entidad financiera que brinde las mejores condiciones para la sustitución hipotecaria. Mucho depende de las caracterísiticas del crédito y del solicitante.
Lo mejor es empezar el proceso aquí y ver qué mejoras puedes en tu crédito, en base a tus condiciones actuales.
