¿Puedo pasar de un titular a dos titulares en una sustitución hipotecaria? (y viceversa)
1 noviembre, 2019Ahora que vas a tener una sustitución hipotecaria, puedes aprovechar para cambiar la titularidad del crédito. Es decir, puedes pasar de un titular a dos titulares en una sustitución hipotecaria. Además puedes cambiar otras condiciones del crédito durante una sustitución hipotecaria: el plazo, la TEA, el tipo de tasa, el tipo de cuotas entre otros.
¿Cómo funciona el pasar de un titular a dos titulares en una sustitución hipotecaria?
En realidad siempre hay un solo titular en un crédito hipotecario. Lo que sí puede haber, es un crédito hipotecario en donde dos personas sustentan ingresos. (Esto es independiente del número de propietarios del inmueble)
En una sustitución hipotecaria sí se puede pasar de tener solo una persona que sustenta ingresos a tener dos personas que sustentan ingresos, y viceversa. Esto se puede dar siempre y cuando el nivel de endeudamiento respecto a los ingresos sustentados no sea más del 45% en cada caso.
Esto significa que el total de deudas de la persona(s) que sustenta(n) ingresos no debe sumar más del 45% del total de ingresos.
¿Qué sucede con los seguros?
Adicionalmente, cuando se pasa a tener dos personas sustentando ingresos es obligatorio pasar de un seguro de desgravamen individual a un seguro de desgravamen mancomunado.
El seguro mancomunado es obligatorio cuando dos personas sustentan ingresos, en otros casos es optativo. ¿Tomar el seguro de desgravamen simple o mancomunado?
¿Qué sucede con la evaluación de riesgos?
Además de pasar a incluir los ingresos de tu pareja, también se pasarán a incluir sus deudas. Es decir, la entidad financiera solicitará, además de los sustentos de ingresos, una evaluación de riesgos de tu pareja. En esta evaluación se analizará el historial crediticio y su comportamiento con deudas anteriores.
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