Aprende sobre Compra de Deuda Hipotecaria

¿Existe alguna penalización por cambiar la hipoteca de banco?

Con relativa frecuencia nuestros usuarios nos consultan si existe  alguna penalización por cambiar la hipoteca de banco, algo que ocurre en la compra de una deuda hipotecaria. Por ello, en el presente artículo expongo si la mencionada operación acarrea o no una penalización.

¿Qué es una penalización?

Una penalización es un tipo de condición que incluye el prestamista en un préstamo, con la finalidad de proteger su beneficio.  Básicamente es una cantidad de dinero adicional que el deudor debe cancelar, si el mismo incurre en alguna de las condiciones que incluye la penalización. 

Las penalizaciones más comúnmente empleadas en la banca son:

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  • Pago por cancelación anticipada de un depósito a plazo fijo.
  • Desembolso por pago anticipado, parcial o total, del monto de un préstamo.
  • Pérdida de algún beneficio.  

Cada institución  establece que penalizaciones aplican en cada uno de los productos crediticios ofertados, siempre respetando las leyes y regulaciones existentes en dicho ámbito.

¿Hay penalización por cambiar la hipoteca de banco?

La respuesta a la anterior interrogante es que no, no hay penalización por cambiar la hipoteca de banco. Ello porque las leyes y reglamentos establece el cambio de hipoteca como un derecho del que gozan todos los usuarios del sistema financiero peruano.

Debes notar que el instrumento crediticio conocido como compra de deuda hipotecaria, es en esencia el pago total anticipado de la deuda comprada. Pero, al incluir en la operación el cambio de hipoteca,  aplicar este instrumento no genera penalización.

Sin embargo, aunque no se traten propiamente de penalizaciones, hay algunas consideraciones que debes considerar al momento de cambiar la hipoteca:

  • Si tienes crédito MiVivienda, y el mismo fue otorgado antes de octubre de 2015, pierdes parte del Premio del Buen Pagador. Ello por las propias condiciones establecida por el otorgante de dicho subsidio.
  • En cualquier caso, la institución que compra la hipoteca te exigirá costear un nuevo seguro de desgravamen. La razón es simple: el seguro de la hipoteca inicial muestra como beneficiario del mismo, a una institución financiera diferente a la que compra.
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3 respuestas a “¿Me conviene trasladar mi crédito hipotecario en este momento?”

  1. Hola !

    Una consulta , estoy actualmente viendo posibilidad de trasladar mi deuda hipotecaria a otro banco no obstante me está haciendo pensar el tema de las cláusulas del contrato . En mi banco actual el contrato me dice que puede modificar cualquier cosa menos la tasa , en El Segundo banco por más que se trata de una tasa fija la cláusula de modificaciones da a entender que puede modificar todo y que so tiene la obligación de comunicarlo 45 días antes . Ambos son dos bancos importantes, esta una práctica común ? O significa un riesgo alto ?

      • Hola Jorge,

        Sí, normalmente los bancos colocan la clausula de poder modificar la tasa de interés. Esto debido a que son créditos a muy largo plazo y el banco se quiere proteger ante eventualidades futuras.

        ¿Es usual? sí, es usual. (Otros bancos grandes también la colocan).
        ¿Es más riesgoso vs un contrato que sale que la tasa no se puede modificar? Sí es más riesgoso.
        ¿Debería preocuparte? Depende de ti y tu posición hacia el riesgo.

        Las tasas hipotecarias están a la baja en los últimos 15 años. Esto, sumado a la competencia bancaria, hacen que esta tendencia se mantenga. Veo poco probable el alza de tasas en un crédito ya cerrado en el futuro.

        Si deseas, empieza una asesoría con nosotros aquí: https:/rebajatuscuentas.com/pe/formulario (Es gratuita, cobramos una comisión por parte del banco)

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